今年的中央经济工作会议提出“坚持内需主导，建设强大国内市场”，并强调“深入实施提振消费专项行动，制定实施城乡居民增收计划。扩大优质商品和服务供给。”
“历史和国际经验表明，国家经济在走向成熟的过程中，居民消费数量和质量的提升将成为经济增长和结构升级的重要推动力。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。
今年以来，各地区以及银行业金融机构持续推进消费信贷产品创新，全面满足居民消费信贷资金需求。展望2026年，受访专家普遍认为，消费增长支撑主要来自政策进一步加码显效以及服务消费潜力的加速释放。
促消费“组合拳”效应持续显现
在中央经济工作会议将“坚持内需主导，建设强大国内市场”列为明年经济工作首要任务的背景下，金融促消费的重要性愈发凸显。
12月12日，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》（以下简称《通知》），围绕商品消费、新型消费、消费场景、县域消费等领域提出11条政策措施。
今年11月，工业和信息化部、中国人民银行等六部门印发的《关于增强消费品供需适配性进一步促进消费的实施方案》（以下简称《方案》）提出，强化财政金融支持。丰富消费金融产品和服务，增强消费金融服务的适配性和便利度。
可以看到，一场由顶层设计引领、地方与金融机构协同发力的促消费“组合拳”正在全面出击。近期，多家银行在传达学习中央经济工作会议精神时披露了下一步促消费的相关布局和举措。
中国银行表示，要积极配合实施好提振消费专项行动和城乡居民增收计划，全方位满足居民多元消费需求。建设银行表示，要加快升级产品服务体系，深入推进消费金融专项行动，更好满足人民群众多样化差异化的金融需求。邮储银行表示，要全力支持扩大内需，服务提振消费专项行动、城乡居民增收计划，加大消费贷款投放力度。
“银行机构需结合政策导向，在传统消费升级、服务消费扩容与新兴消费培育等领域发力，在需求侧做好产品设计与体验优化，在供给侧做好企业资源调研对接与‘一站式’服务搭建，促进经济的内需潜力进一步释放。”素喜智研高级研究员苏筱芮表示。
银行优惠活动为消费市场注入活力
今年以来，多家银行与地方监管部门迅速响应促消费政策，通过加大信贷投放、创新服务模式、提供财政贴息等多种方式，为激发国内消费市场潜力注入强劲动力。
《金融时报》记者从工商银行获悉，该行全力推动消费贷款财政贴息政策落地见效。自政策实施至2025年11月末，工行累计发放个人消费贷款近1000亿元；累计签约贴息服务客户近160万户，为超2000万笔消费办理了贴息。这一系列举措切实降低了居民的融资成本，有效撬动了消费需求的加速释放。
此外，工商银行围绕商品购物、文旅出行、体育赛事、境外消费、支付便利化等场景，紧抓消费时点，开展“工银爱购”“百城万店”等200余场促销及权益活动。截至11月末，信用卡消费额1.68万亿元，收单交易额2.61万亿元。工商银行还重点支持国家消费品以旧换新领域，围绕家居、家电、数码等品类开展“携手国补 提振消费”主题营销活动，依托工银e生活App承接政府消费补贴活动300余场。
眼下，随着年末消费旺季的临近，多家银行开始发力推出系列消费优惠活动。
邮储银行广州分行联动美团平台推出专属满减活动，即日起至2025年12月31日，持卡人首次绑定邮储信用卡消费最高立减6元，消费满0.11元随机减最高66元。
“交行福利季”再度发力，结合“线上＋线下”消费场景推出“年末游园会·领海量缤纷福利”活动，促进市场消费潜力进一步释放。据悉，“交行福利季”作为交行打造的特色惠民活动品牌，今年以来，进一步加大优惠力度，持续创新活动形式，迭代优化支付体验。同时，结合以旧换新、数码家电“国补”等政策，推出不同主题的客户活动，全年累计1.02亿客户参与“交行福利季”活动，为市场注入消费新活力。
针对服务消费开展金融创新
“从惠民生角度看，提振消费可以更好地满足人民美好生活需要。”董希淼表示，提振消费蕴藏着消费转型升级的广阔空间。随着收入水平的提高和消费观念的转变，居民对于消费的需求不再局限于基本生活需求，而是更加注重服务品质、体验和个性化，消费结构正加快从商品消费向服务消费转变，文化、旅游、教育、医疗、养老等需求快速增长。
接下来，银行业该如何针对服务消费开展金融创新？如何精准对接多元需求，真正激活消费市场的深层潜力？
需要看到的是，相较于商品消费，服务消费目前仍是我国消费领域的短板。
今年以来，金融管理部门多次召开金融机构座谈会，引导金融机构充分满足实体经济有效信贷需求，发挥好服务消费与养老再贷款激励作用，支持金融机构加大对住宿餐饮、文体娱乐、教育、居民服务、旅游等服务消费重点领域信贷投放。数据显示，截至2025年9月末，全国服务消费重点领域贷款余额2.8万亿元，同比增长4.9%。
中国银行研究院在《2025年三季度经济金融展望报告》中提到，在人口老龄化趋势下，养老服务、医疗健康等需求明显增加。年轻消费者对骑行、露营、滑雪等新场景消费体验的热情增加，均成为服务消费增长的新动能。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，接下来，银行业金融机构需要继续强化对提振消费的认识，充分利用支持政策，加大金融产品和服务模式创新；充分利用数字金融带来的便利，更多发展线上消费金融，提高消费者获得金融服务的便利性；积极融入各种消费场景，及时满足消费者在特定场景下的合理金融需求，提高消费者金融服务体验满意度；在做好对消费者金融服务的同时，围绕增加优质消费供给做好金融服务，提升消费质量。