金秋的陕北高原，千沟万壑间缀满了“中国红”。在延安市安塞区，果农郭民民不再像过去那样焦虑地抬头望天，而是低头查看手机里的精准气象预警。不远处，一台由中华财险设立的“防雹空气炮”静静矗立，它与一张无形的“数字天网”共同守护着这片即将丰收的果园。
从受灾理赔到风险减量
我国是全球最大的苹果生产国和消费国，陕西是全国苹果产量第一大省，延安是世界公认的最佳苹果优生区之一，种植面积排全国地级市之首。然而，这一支柱产业却因当地沟壑纵横的地形与频发的极端天气长期面临严峻挑战。尤其是花期冻害与果实期的冰雹，一次次冲击着苹果产业链，影响着果农的收入与信心。
郭民民的经历，正是这一困境的缩影。2016年，他在安塞大佛寺村虎燕峁投入200万元开始种植苹果。眼看即将迎来丰收，一场突如其来的冰雹让他的丰收希望几乎破灭。“损失惨重，果子全是‘冰雹点’，根本卖不上价，经济损失大概四五十万元。”那段时间，他一度萌生退意，甚至考虑将果园转包出去。事实上，前几年果树尚在成长期，挂果率本就不高，再加上天气灾害频发，收入一直难有起色。
灾后赔偿终究是兜底之策，对于果农来说，渴望的是长期、稳定的产业收益。2022年，中华财险果断将重心前移，启动延安苹果防霜冻防冰雹风险减量工作，与陕西省农业遥感与经济作物气象服务中心签订“气象+保险”协议，围绕苹果气象灾害精细化风险区划等领域开展合作，应用苹果花期卫星监测信息，有针对性地组织开展苹果花期冻害防御工作。
2023年初，利用降温天气预警窗口期，中华财险开展苹果花期冻害新型烟炉防霜冻实验，验证了烟雾发生器在不同环境果园的防霜效能，为技术优化积累了关键数据，并联合形成了《2023年苹果花期冻害防御工作方案》。
2024年，项目再推进一步。中华财险在延安市洛川、宜川、富县、安塞、延长、延川六个县区分别布设智能防霜烟炉和六台防雹空气炮，强化延安苹果防霜冻防冰雹风险减量工作。数据显示，当年上述六个县区的灾害风险同比下降70%。该措施被延安市政府纳入年度防御计划，为果农降低因灾损失超1000万元，为延安苹果风险减量工作的升级打下了基础。
从“人防”到“智防”
在3年风险减量试验、试点的工作经验基础上，2025年，中华财险升级启动“数智减灾”智慧果园示范项目建设。该项目实现了从平面布控到立体化、数字化布局的飞跃，集成了气象环境六要素监测系统、高清视频监控系统、霜冻冰雹减灾装备及可视化操作云平台。
如今，已成为中华财险延安苹果示范果园基地合作负责人的郭民民，打开“数智”平台APP，就可以随时查看示范果园防灾设备的运行数据和状态，收到关于极端天气的提前预警，通过视频远程监测果园物候实际状况，实现对果园的全程、动态管理。
2025年6月12日8时，郭民民第一次亲手启动防雹空气炮。在他的工作簿上，记载了今年10次使用防雹空气炮的详细时间。10次的点燃，抵挡了今年全部的冰雹灾害，守护了苹果的丰产丰收。
“我现在已经能熟练操作防雹空气炮，10分钟内能完成一套操作，也会基本的维修，小故障能自己排除。”郭民民对记者说，他所操作的防雹空气炮防护范围可达周边1500亩果园，基本能覆盖整个村庄。
在风险高发的5月至9月，郭民民几乎不出远门，时刻关注着气象预警情况，准备操作防雹空气炮。郭民民说：“我们有一个微信群，群里有我们这些‘炮手’和中华财险的工作人员。一有灾害预警，除了APP推送，中华财险的工作人员也会立刻提醒和指导我们及时开展作业。”
为了确保苹果生长期的冰雹灾害预警和防雹空气炮作业无一疏漏、防灾减灾过程管控严密到位，中华财险发挥党建引领作用，安排延安中支党支部在安塞区大佛寺村示范果园内设立党建联系点、“责任公示牌”挂牌亮责，在六县区炮点创新设立“防雹减灾党员流动岗”，确保党员骨干24小时与所在支公司、防雹空气炮手紧密联动，将气象预警、风险减量与防雹作业的三方责任精确量化、压紧压实。
“通过‘党建+’模式，我们为示范果园设定了三个目标，通过科技风险减量，助力示范果园2025年苹果产值超150万元，助力示范果园全年带动灵活就业岗位100人次以上，助力示范果园2025年度苹果产业关联业务产值超160万元。这三个目标今年已全部实现。”中华财险延安中心支公司相关负责人自豪地说。
畅通产销链条
3年来，中华财险前后投入750余万元用于技术研发与购置设备，用于延安苹果防霜冻防冰雹风险减量工作。
中华财险正在围绕苹果产业链提供更为长远、可持续的服务，角色从灾后的“成本中心”向产前产中产后的“价值中心”转变。
据了解，苹果风险减量工作仍在持续研发和探索过程中，需要长期收集、大范围试点及较高精度的数据积累来强化建模工作。目前，中华财险正在积极引入专业风险减量人才和更多社会力量共同参与，将当前的延安苹果减灾技术的成熟经验向行业以及其他较高经济价值的险种推广。
与此同时，中华财险的视野已超越单纯的灾害防御，投向苹果产业的全链条。作为桥梁纽带，该公司通过北京市丰台区市场监督管理局协调北京新发地农副产品批发市场中心与延安市果业中心建立直接联系，组织供需双方考察交流，重点了解延安苹果产业发展总体情况、质量安全管控体系，以及农产品安全溯源和农业保险应用等情况；实地考察中华财险“天空地一体化”等新技术在农业保险的应用情况；现场摸索食品安全溯源技术在苹果产地的应用场景，研究从种植到流通全流程数据链上的可行性。
由此，一条“产地直供+品质溯源+保险增信”的合作模式成功构建。这一模式不仅打通了延安优质苹果直供北京的通道，而且实现了果农增收、产业增效与首都“菜篮子”安全稳固的多赢格局。
“10月正是采摘季。”郭民民满怀期待地对记者说，“今年的苹果质量好、品相好，也没有受到霜冻雹灾侵害，估计每斤能卖到3.5元到4.2元，收入比往年有大幅增长。”
在延安，越来越多的“郭民民”正在告别“靠天吃饭”的焦虑。保险业一系列风险减量与产业促进的措施，正在大大提升延安果农的获得感和对未来的无限期待。